مصرف الزيتونة الإسلامي ... هل هو بنك إسلامي فعلا ؟

عدد المساهمات : 1467 تاريخ التسجيل : 18/03/2010

نشر مصرف الزيتونة الإسلامي على موقعه الإلكتروني جميع خدماته البنكية، التي طالما تعطش
التونسيون لمعرفتها خصوصا وأنها تطرح جيلا جديدا من الخدمات غير
المتداولة في السوق التونسية باعتبار أنها ترتكز على مبدأ الشريعة
الإسلامية ... و لكن هذه الخدمات تقوم على الفائدة .

يضع البنك الزيتونة على ذمّة حرفائه من المهنيين والأفراد العاديين 5 تمويلات بنكية وهي :

- تمويل منزل: وهو تمويل سكني مباشر ليس لديه سقف أقصى محدد. وهو تمويل مباشر يصل إلى 80 بالمائة
من قيمة التمويل. أمّا مدة استرجاع القرض فتصل إلى 20 عاما مع نسبة فائض مستقرة على كامل مدة الاستخلاص.مع سرعة في إجابة المطالب

- تمويل سيارة : وهو تمويل مباشر له سقف أقصى محدد بقيمة 100 ألف دينار. أمّا مدة استرجاع القرض فتصل إلى 7 أعوام مع نسبة فائض
مستقرة على كامل مدة الاستخلاص مع سرعة في إجابة المطالب

- تمويل تحسينات : وهو تمويل يمكن أن يصل إلى غاية 80 بالمائة من قيمة الأشغال. والتمويل لايمكن أن يجاوز قيمة 35 ألف دينار وذلك
بحسب قدرة الحريف على استخلاص القرض. مدة استرجاع القرض تصل إلى 7 أعوام مع نسبة فائض مستقرة
على كامل مدة الاستخلاص.مع سرعة في إجابة المطالب

- تمويل تجهيزات : هو تمويل مباشر يمكن أن يصل إلى 100 بالمائة. التمويل لا يجاوز 25 ألف دينار وذلك بحسب قدرة الحريف على استخلاص
القرض. مدة استرجاع القرض تصل إلى 5 أعوام مع نسبة فائض مستقرة على كامل مدة الاستخلاص.مع سرعة في إجابة المطالب
-تمويل شخصي: هو تمويل مباشر يمكن أن يصل إلى 100 بالمائة. التمويل محدد بسقف قيمته 15 ألف دينار وذلك بحسب
قدرة الحريف على استخلاص القرض. مدة استرجاع القرض تصل إلى 3 أعوام مع
نسبة فائض مستقرة على كامل مدة الاستخلاص.مع سرعة في إجابة المطالب

وبالنسبة إلى المهنيين يوفر البنك عدّة حسابات، وهي:

- حساب رصيد: وهو حساب للقيام بعمليات سحب والإيداع وتحويل الأموال. ويوفر لصاحبه بطاقة بنكية وصكوك مشخصة والقيام بعمليات بنكية عن بعد.

- حساب توفير: وهو حساب للادخار يمكن صاحبه من الحصول على عدّة امتيازات بحسب قدرته على الادخار. وبإمكان المدخر القيام بعمليات سحب كلما أراد ذلك من إحدى
فروع البنك أو حتى من الصراف الآلي.

- حساب الاستثمار: يمنح بنك الزيتونة لحرفائه إمكانية الدخول في إحدى المشاريع المربحة التي يرغب في الاستثمار فيها وذلك
من خلال قائمة استثمارات لها مردودية عالية. وتتمثل في السماح للبنك بالقيام
بالاستثمار في بعض المشاريع عوضا عن صاحب حساب الاستثمار. ويقول البنك إن جميع الأرباح تتناسب مع مبدأ الشريعة الإسلامية.

وهناك 4 أنواع من البطاقات البنكية : البطاقة الكلاسيكية، البطاقة المذهبة، البطاقة بلاتينوم، والبطاقة تيتانيوم .

فهل أن مصرف الزيتونة الإسلامي بنك إسلامي فعلا ؟

عدد المساهمات : 1563 تاريخ التسجيل : 24/01/2010

رئيس مجلس إدارة مصرف الزيتونة للأسبوعي

بنك اسلامي مقيم في تونس ...ما هي الاضافة التي سيقدمها للاقتصاد الوطني؟

النظام المصرفي الاسلامي منظومة بديلة ونظيفة تتوافق
مع معتقداتنا وموروثنا الديني والاخلاقي وهذا ما يمثله مصرف الزيتونة
الاسلامي الذي يعتمد على ثوابت اساسية مستمدة من الشريعة الاسلامية
..وهذا الفكر الاقتصادي الاسلامي يستقطب اليوم اهتمام الخبراء
الاقتصاديين لانه اثبت نجاعته وقدرته على الثبوت امام اعاصير الازمة
المالية الاخيرة التي عصفت بأهم المراكز المالية في العالم. وضماناً
لنجاح مشروعنا هذا اعتمدنا على عديد الخبرات والكفاءات الوطنية والنشطة
في الداخل والخارج في مجال النظام المصرفي الاسلامي.. الى جانب فريق
عمل كفء خضع لتدريب وتكوين في مجال النظام المصرفي الاسلامي،
ويضم البنك 12 إطارا بنكياً سامياً يحملون شهادة «المصرفي الاسلامي المعتمد»
لأول مرة وسيتولون بدورهم تأطير العاملين.. كما يخضع مجلس ادارة بنك الزيتونة
لمراقبة «لجنة الشريعة» برئاسة الشيخ محمد مختار السلامي مفتي الديار التونسية الاسبق.

هناك شريحة من الناس تدخر أموالها في البنوك لانها المكان الآمن لها لكنها ترفض
رفضاً قطعياً الحصول على فوائد، فماذا أعد مصرف الزيتونة لهؤلاء؟

فعلا هناك فئة من الناس لا تتعامل بالربا والفائدة لا أخذاً ولا «اعطاءً» ، إلا أنها تحتاج إلى من يلبي متطلباتها الحياتية
المهمة مثل اقتناء سكن او سيارة او شراء اجهزة او ضخ اموال في مشاريع تجارية. من هنا جاء مصرف
الزيتونة ليستجيب لمتطلبات هذه الشرائح التي تنتمي إلى جميع المستويات الاجتماعية وبعضها له مداخيل ممتازة ولكنها
تخشى أن تسقط في شرك الربا والحرام لان ذلك يخالف معتقداتها وقناعاتها الشخصية والدينية
والاخلاقية، فالحل البديل اذن هو ما يسمى بالتمويل الاسلامي الذي يعتمد جملة من المنتجات ووسائل التدخل.

وما هي هذه الوسائل؟

للبنك ثلاثة أنواع من الخدمات أولها اسداء خدمات كفتح حسابات والقيام بدفوعات وادارة
وسائل الدفع بالشيكات والقيام بالخدمات عن بعد والشراء عن طريق الانترنات
والتعامل مع الخارج وكل ما يتعلق بعمليات التصدير وقبول الكمبيالات
وتحصيلها والقيام بالتحويلات الخارجية ضمن عمليات توريد او استيراد والى
غير ذلك من العمليات البنكية. وجميعها عبارة عن خدمات يؤديها المصرف
الاسلامي ضمن التعاملات البنكية المتعارف عليها كأي مصرف آخر أي لا اختلاف
بين الخدمات التي يقدمها وبين خدمات المصارف التقليدية الأخرى. وفي كل هذا
يقدم المصرف الاسلامي خدمات مقابل اجرة تحتسب عن عمل ولا لبس شرعي فيها،
اما الذي يميز مؤسسة مالية عن مؤسسة اخرى فهو حسن وجودة وتكلفة المعاملات. أي تقديم خدمة
بأحسن نوعية وبأفضل سعر وبأسرع وقت هو الهدف الأساسي لمصرفنا الجديد،
ويتميز البنك التقليدي عن البنك الاسلامي بكون التعاملات او الخدمات التي
يقدمها المصرف الاسلامي ليس فيها أي لبس من الناحية الشرعية. اما الاشكالية
الكبرى فتكمن في تكييف العلاقة عندما يتعلق الامر بالمعاملة بالمال وليس بالخدمات أي توظيف
المال غير الوديعة. والى جانب الخدمات المالية يعمل البنك على استقطاب
الموارد وهي عبارة عن ودائع وتنقسم الى نوعين كبيرين: الودائع تحت
الطلب تحكمها من الناحية الشرعية صيغة الوديعة وهي تنسجم مع القانون
التجاري التونسي. وهذه الوديعة هي امانة بيد المصرف ويحتفظ بها وترد
لصاحبها عند الطلب. أما النوع الثاني فهو الودائع الاستثمارية، حكمها الشرعي
حكم المضاربة ويعني بالتعبير الفقهي «القراض» وهو الجمع بين رأس المال
وبين العمل على قاعدة اغتنام الربح ان وجد، فصاحب المال (وهو رب المال) يقدم مبلغاً معلوماً الى الطرف
الآخر ويسمى المضارب وهو (المصرف) ليعمل فيه على ان يكون الربح بينهما بنسبة
محددة بعقد. فهذه الاموال كما ذكرت سابقاً عبارة عن امانة والمستثمر صاحب
المال يضع ثقته في هذا المصرف الذي يستلم هذه الأموال للعمل فيها بحكم
المضاربة، وهو باعتبار ثقل وحجم هذه المسؤولية يعمل بكل قواه على
اساس ان يكون بمستوى هذه الثقة ويأخذ الاحتياطات اللازمة ويتصرف في هذه
الأموال تصرف النزيه الأمين. ونحن كإدارة تنفيذية وأصحاب رأس المال
نعمل على تجنب المخاطر والاعتماد على هيكلة مالية سليمة وعقود صحيحة.

وكيف تجسمون هذا التوجه؟

بالنسبة لنا في أية معاملة او ملف يشتم منه رائحة التعثر لا نتبناه ونحن نعمل على
ختيار أفضل المعاملات والصفقات، وبعدها لو صادفتنا أية عراقيل مانعة لسداد الاموال اللازمة نحاول ان
نتعامل بروح التواصل مع زبائننا لنعرف الاسباب التي لم تمكنهم من سداد أقساطهم.

لكن ماذا يحدث إن تلدّد الحريف في دفع ما تخلد بذمته من أقساط؟

أولا نعمل على معرفة الاسباب والدواعي فإن كان التأخير ناتج عن تعثر وأسباب موضوعية نعيد جدولة
الاقساط بما يتماشى مع امكانيات الحريف بما لا يتعارض مع العقود الشرعية
وإن ثبت عكس ذلك أي ان ينجم التأخير عن مماطلة حينها توظف الغرامة على
المماطل وهو الواجد الذي لا يريد سداد ما عليه، فإن العقود تسمح لنا بفرض
خطايا تأخير علما ان هذه الخطايا لا تحوّل الى المصرف ولا في ما يعود على
المصرف بالنفع بل فيما ينفع الناس والبلاد على غرار بناء المدارس
والمساجد والعمل الانساني بعد مصادقة الهيئة الشرعية للبنك.

وهل لنا أن نعرف أصناف القروض أو التمويلات التي ستعرضونها على حرفائكم؟

ليس هناك شيء اسمه قرض في مصرف الزيتونة وإنما تمويلات. والتمويل يشتري بموجبه البنك
العقار او البضاعة او السيارة لحساب طالبها أي ان الدخول في عملية الشراء واضح وكل
ما هو موجود في تدخلات البنك لا بد ان يكون على سبيل التمويل المباشر او
على سبيل المشاركة او على سبيل الاجارة المنتهية بالتمليك وهي سليمة من
الناحية الشرعية. وهذا الصنف من التمويل أي الاجارة الذي يشبه نظام الايجار
المالي (ليزينغ) المنتهي بالتمليك هو طريقة مرنة للتمويل. اما ابرز انواع
التمويلات التي نقدمها فهي: تمويل مشاريع، تمويل معدات مهنية، تمويل
عقارات، تمويل معدات نقل.تمويل استهلاكي.

ومتى تبدأ عمليات التمويل؟

استطيع ان اعلن عبر صفحات الاسبوعي ان عمليات التمويل ستنطلق بعد
اسبوعين، وقد بدأنا منذ اليوم الأول لافتتاح المصرف بفتح حسابات فاقت الـ
700 بخلاف فترة التجربة، وقد كانت انطلاقتنا بخمسة فروع بالمقر الرئيسي للافراد
والمؤسسات وبالنصر
وبسوسة وصفاقس وسنفتح الاثنين ـ اليوم ـ فرع المرسى وخلال الاسبوع سنفتح فرعين
بصفاقس وسوسة، وهدفنا إحداث 20 فرعاً في موفى السنة ونواصل بنفس النسق
على امتداد السنوات الخمس القادمة، كما سندعم معاملاتنا مع الحرفاء عبر
شراكة مع البريد من خلال الاستفادة من شبكات البيع الخاصة به.

اخيراً، بماذا تعد التونسيين

مصرف الزيتونة جاء لتقديم الاضافة وتلبية طلبات شرائح لم تجد بعد من يلبي طلباتها وجاء
لمزيد تنشيط الاقتصاد الوطني وتطوير الدورة الاقتصادية ولتدعيم النظام
المصرفي التونسي والعمل على تجسيم برنامج رئيس الدولة الانتخابي في أكثر من
نقطة وبخاصة المحور12 ، لذلك سنعمل من موقعنا وقناعتنا على المساهمة في
بناء الاقتصاد الوطني والله ولي التوفيق
.

عدد المساهمات : 297 تاريخ التسجيل : 06/05/2010

مع تقديري الفائق للبحث هيفاء
ولكن كل شيء ضبابي
فلو كان لتونس نية في إتباع إقتصاد إسلامي
عصي عن الأزمات
لكان ذلك مشروع كامل تطرحه الدولة
ولكن كلنا يعلم أن فكرة البنك
جاءت من أحد رجال الأعمال
ولا فائدة في الشرح أكثر
*******
أخت هيفاء لوكان هنالك إهتمام من طرف الدولة
ومفتي الجمهورية
لإتباع إقتصاد إسلامي
لكان صندوق 2626
يدعى صندوق الزكاة
وسوف يلقى إقبال منقطع النظير
**********
ودمنا بود
والسلام

عدد المساهمات : 1563 تاريخ التسجيل : 24/01/2010

كتبت قبل اكثر من سنة
في سابقة هي الأولى من نوعها، سمحت السلطات التونسية بإنشاء أول مصرف إسلامي تونسي،
يعمل طبقا للشريعة، بعد أن تقدم السيد الماطري بطلب إلى الحكومة
للسماح له بترخيص المصرف. وقالت صحيفة "الطريق الجديد" الصادرة عن
"حركة التجديد" المعارضة في عددها اليوم الإثنين: إن البنك المركزي وافق
على الترخيص بإنشاء أول بنك إسلامي تونسي لرجل الأعمال محمد صخر الماطري.
وأشارت الصحيفة إلى أن البنك الذي يحمل اسم "الزيتونة" كان الماطري قد تقدم بطلب لإنشائه العام الماضي ليكون أول
بنك تونسي محلي يعمل وفقا لقواعد الشريعة الإسلامية ويعمل في تونس مصرفان إسلاميان فقط هما
"بنك التمويل السعودي"، الذي تأسس عام 1983، ويتبع مجموعة البركة المصرفية
العالمية، و"بنك نور الإسلامي" الإماراتي، الذي أنشئ العام الماضي. ويشهد القطاع المصرفي الإسلامي رواجا على
مستوى العالم حتى في الدول غير الإسلامية. وكان هذا القطاع هو الأقل تأثرا بالأزمة
المالية العالمية التي ألمت بأسواق المال في جميع الدول منتصف العام
الماضي. ويرجع السبب في ذلك إلى اتباعه قواعد الشريعة التي أمرنا الله
تعالى بها، والتي تنص على تجنب الربا تماما. وسبق أن تقدم نواب في البرلمان الفرنسي
بمشروع قرار يقضي بتطبيق التشريعات الاقتصادية الإسلامية في مسعى لتلافي تأثير
الأزمة المالية على الاقتصاد الفرنسي. كما تنتشر شركات تأمين وبنوك إسلامية في عدد من الدول الأوروبية
على رأسها بريطانيا التي تضم بنوكا عالمية لها فروع إسلامية إلى جانب بنوك أخرى إسلامية خالصة.

عدد المساهمات : 897 تاريخ التسجيل : 26/02/2010

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته...

بالنسبة لموضوع حرمانية الفوائدعلى الحسابات المصرفية تعددت الآراء كثيراً
بين مؤيد ومعارض.

الأغلبية كانت كالتالي:

المؤيدين:
1- الفائدة حرام لأن كل قرض جر ربحاً فهو ربا والربا محرمة.
2- بالنسبة لأصحاب الحسابات الكبيرة فإن الغائدة تدر أموال طائلة دون
تعب وهذا يوجههم إلى الجوانب المحرمة دينياً.

المعارضين:
1- تعتبر الفائدة ضرب من التجارة وليس قرض وبالتالي غهي محللة شرعاً.
2- لا تؤدي الفائدة إلى إحداث ضرر بالنسبة للبنك وهذا ينفي أحد شروط
الربا.

أود الآن سماع أراءكم حول هذا الموضوع وشكراً

السلام عليكم

رأي في بنك الزيتونة

عجبتني دار في العوينة و حبيت نشريها و قيمتها 100 مليون

مشيت لبنك تجاري عطوني echelle d'interet متاع قرض على عشرين سنة
و بالحسبة لقيت روحي في آخر المطاف باش نخلص 150 مليون، معناتها 50 مليون ربا

مشيت لبنك إسلامي قالولي متفاهمين و نعطوك قرض، فرحت و قلت لهم باهي يرحم
والديكم
قالولي راهي الدار باش نشروها أحنا بـ 100 مليون و باش نعاودو نبيعوهالك بـ
150 مليون
و الخمسين مليون هنا أصبحت ربحا من عملية بيع

و اللي يحب يسمي هذه الطريقة إسلامية يحب على روحه

و اللي يحب يسميها تحيل يحب على روحه

هذه بإختصار و بطريقة مبسطة الفرق بينهما

عدد المساهمات : 1563 تاريخ التسجيل : 24/01/2010

afif كتب:: السلام عليكم
رأي في بنك الزيتونة
عجبتني دار في العوينة و حبيت نشريها و قيمتها 100 مليون
مشيت لبنك تجاري عطوني echelle d'interet متاع قرض على عشرين سنة
و بالحسبة لقيت روحي في آخر المطاف باش نخلص 150 مليون، معناتها 50 مليون ربا
مشيت لبنك إسلامي قالولي متفاهمين و نعطوك قرض، فرحت و قلت لهم باهي يرحم
والديكم
قالولي راهي الدار باش نشروها أحنا بـ 100 مليون و باش نعاودو نبيعوهالك بـ
150 مليون
و الخمسين مليون هنا أصبحت ربحا من عملية بيع
و اللي يحب يسمي هذه الطريقة إسلامية يحب على روحه
و اللي يحب يسميها تحيل يحب على روحه
هذه بإختصار و بطريقة مبسطة الفرق بينهما

و نزيدك زيادة يا أستاذ عفيف
كان حبيت نعمل إيداع من غير فايض طبعا مرحبا
و لكن فلوسك بالطبيعة بش يخدموها
و كان انت تحب يسلفوك فلوس من غير فايض
يرحمك الرحمان
*
هذا ما يسمى بالبنوك الاسلامية

» حزب إسلامي يسعى لحكم إسبانيا
» الإعلان عن تكوين «ائتلاف الوسط» من أجل قطب إسلامي
» شرق عربي إسلامي تقوده تركيا وايران وسوريا
» أنواع التمويل الإسلامي
» الزيتونة تكافل - أول تأمينات إسلامية في تونس